Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитные карты давно стали привычным финансовым инструментом, который может выручить в непредвиденной ситуации, а может — загнать в долги. Пользоваться кредиткой или нет — решать вам. Разберем, когда она действительно полезна и как оформить кредитную карту.

Зачем вообще она нужна

Для многих кредитка — резервный источник денег на случай незапланированных расходов. В отличие от обычного займа, ее лимит можно использовать многократно: потратил, погасил — и заемные средства снова в вашем распоряжении.

Многие банки предлагают беспроцентный период — так называемым грейс-период. Обычно он длится около 50–100 дней: если успеть вернуть деньги за это время, процентов не будет.

Кредитка может пригодиться для бронирования гостиниц, покупки билетов или даже для формирования кредитной истории — аккуратное пользование банковскими продуктами показывает банкам вашу финансовую дисциплину и влияет на условия по более крупным кредитам в будущем.

Плюсы

Кредитки придуманы не только для крупных покупок. Есть несколько причин держать их у себя на всякий случай.

• Лимит всегда под рукой

Можно не ждать одобрения нового займа — деньги доступны сразу. И при этом не обязательно тратить всю сумму. Проценты обычно начисляются только на использованную часть.

• Льготный период

При грамотном использовании кредитка позволяет пользоваться чужими деньгами бесплатно — нужно только возвращать долг в срок.

• Замена потребительского кредита

Порой карточка удобнее обычного кредита: не нужно заново собирать документы и ждать одобрения — лимит уже есть. К тому же у карт часто бывают программы лояльности: кешбэк, скидки или бонусные баллы за покупки.

Минусы

Пользоваться карточкой каждый день — не всегда хорошая идея. Для повседневных покупок больше подойдут дебетовые или карты рассрочки, если вы хотите разбить стоимость товара на несколько частей без переплаты и держать под контролем траты. Какие еще можно выделить минусы:

• Проценты при просрочке

Если не уложиться в льготный период, ставка по кредитке может оказаться гораздо выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

• Обслуживание и комиссии

Часто карты бесплатны только первый год, а дальше — стандартный тариф за обслуживание. Плюс комиссия за снятие наличных или переводы.

• Штрафы влияют на кредитную историю

Просрочки могут осложнить получение более крупного займа, например ипотеки.

• Нельзя хранить собственные средства

Классическая кредитка не предназначена для своих денег: все операции списываются с лимита. За неразборчивое использование можно заплатить лишнее.

Частые ошибки владельцев кредиток

Иногда невнимательность оборачивается долгами и штрафами. Разбираем самые частые промахи владельцев кредитных карт.

• Выходить за лимит. За перерасход начисляются дополнительные комиссии.

• Ограничиваться минимальным платежом. Долг растягивается, а переплата растет. Лучше погашать долг по возможности быстрее.

• Опаздывать с платежами. Штрафы и испорченная кредитная история. Автоплатеж или напоминания помогут не забыть.

• Не читать договор. Важно знать, сколько придется заплатить за выпуск, обслуживание, снятие наличных или переводы.

• Игнорировать страховку. Иногда она действительно спасает в сложной ситуации.

Как оформить кредитную карту

Заявку можно подать онлайн, через приложение банка или лично в офисе. Перед этим внимательно сравните предложения и условия: срок грейс-периода, ставку, комиссии и штрафы за просрочку.

Кредитная карта может стать вашим помощником, если соблюдать дисциплину и пользоваться ею с умом. Иначе есть риск, что легкий доступ к деньгам обернется долгами и лишними тратами.